Только важное для Вас!

Несмотря на заявления службы безопасности банков о практической невозможности оформления кредита по чужим документам, нередко встречается с ситуациями, когда обычные граждане становятся жертвами мошенников, берущих займы на их имя. Единственным косвенным доказательством того, что пострадавший не оформлял кредит в банке, является его обращение в полицию.

В таких случаях в МВД должно возбудить уголовное дело, и после его раскрытия, обвинения и претензии банка обычно отменяются, и невиновно пострадавшее лицо освобождается от них.

Автор статьи

Николаев Игорь Викторович, юрист

Мошенники могут поджидать на любой интернет-площадке, но подобных ошибок можно избежать. Поэтому существует ТОП-7 «красных флажков», которые необходимо запомнить каждому:

- непроверенные веб-сайты или подозрительные запросы
- электронные письма с просьбой внезапно подтвердить свои паспортные данные по ссылке в письме
- запрос совершить какие-либо платежи или предоставить финансовую информацию через незнакомый вам источник
- небезопасные Wi-Fi сети, которые могут использоваться мошенниками для перехвата ваших конфиденциальных данных
- сделка, которую вам предложили кажется очень хорошей, чтобы быть правдой
- звонки с угрозами и шантажом причинения вреда вам или вашим близким
- подозрительные ссылки или приложения, которые просят вас ввести паспортные данные или пароли.

Вы удивитесь! Каждый третий предприниматель в нынешних реалиях не в силах справиться со своими обязательствами. Как показала практика, бизнесменам в 2023 году сложно не столько найти азиатский аналог товаров и надёжных поставщиков, как справиться закупкой нужного оборудования, запчастей, а также учесть неожиданные риски. И здесь вовсе не торнадо или наводнениях, а о более житейских ситуациях.

Например, в последнее время мало кто имеет деньги для открытия бизнеса, все берут деньги в кредит. И в случае, если что-то идёт не так, легко попадает в долговую яму.

Автор статьи

Николаев Игорь Викторович, юрист

А как же запрет на предпринимательскую деятельность в течение 5 лет?

Если ИП обанкротился не как предприниматель, а как физическое лицо, то этот запрет на него не действует.

Получите консультацию юриста прямо сейчас!

Чтобы избежать неприятных последствий, лучше отдавать первый приоритет погашению долгов по ЖКХ, нежели уплате бесконечных платежей по кредитам.

Безобидная коммуналка может привести не только к отключению света, горячей воды и канализации, но и к аресту имущества, выселению,и даже запрету выезда из страны.

Слава богу, есть законные варианты решения практически любой проблемы. Вот несколько вариантов снижения размера долгов.

Автор статьи

Николаев Игорь Викторович, юрист

1. Управляющие компании не заинтересованы в судах. Они готовы идти навстречу, предлагая индивидуальные варианты погашения долга, например:

НО текущие начисления должны оплачиваться ежемесячно и своевременно! Если такой возможности нет, то лучше воспользоваться вариантом 2.

2. Имея большую кредитную нагрузку и долги по ЖКХ, каждый гражданин может подать заявление на списание таких долгов. При этом ВСЕ долги списываются в полном объёме, а кредитная история обнуляется.

Если сумма таких долгов менее 250 000 руб. - то лучше пройти внесудебную процедуру банкротства через МФЦ

Если сумма долга составляет более 250 000 руб. - необходимо пройти судебную процедуру банкротства

В идеальной жизни никогда не приходится брать в долг, особенно когда есть стабильный доход. Однако, в реальности же, такое неизбежно. Мы расскажем, как можно избавиться от кредитов и иных скопившихся долгов.

Сегодня я расскажу вам, что делать если есть автокредит и долги. И можно ли сохранить автомобиль при списании долгов. Разберемся в юридических тонкостях наследования кредита.

Автор статьи

Николаев Игорь Викторович, юрист

Оплачивать автокредит необходимо ежемесячно. Когда именно – указывается в графике платежей, который приложен к договору.

Если допущена просрочка, то представители кредитора свяжутся с Вами для уточнения причины.

Ответственным заемщикам, которые ранее не совершали просрочек по платежам, банк может предложить реструктуризацию с отсрочкой платежа, если плательщик скажет, что причина не оплаты - не хватка средств.

Не плачу по автокредиту: что будет?

• Начислять неустойку.

Условия начисления и размер штрафных санкций у каждого кредитора свой. В договоре с банком прописан размер неустойки, которую придется оплатить при неисполнении обязательств.

• обратиться в суд для взыскания залога.

Банк может в судебном порядке досрочно расторгнуть договор и взыскать залог, а именно – автомобиль, на которой были израсходованы средства.

Получите консультацию юриста прямо сейчас!

Да, если нет средств на погашение займа и взять их неоткуда, то можно подать на банкротство. Что же произойдет с автомобилем, на приобретение которого Вы оформляли кредит при банкротстве. Процедура может пройти по одному из путей:

Можно ли обанкротиться с автокредитом?

1. Реструктуризации задолженности.
Цель реструктуризации – восстановить платежеспособность заемщика. Ожидается, что человек, со временем, сможет выплатить долги всем кредиторам, в том числе и банку, в котором брал средства на машину. В случае, если арбитражным судом будет введена реструктуризация, автомобиль останется у должника.

2. Реализация имущества.
Реализация имущества, в сравнении с реструктуризацией, направлена на списание долгов, чем является и автокредит. Если транспортное средство будет реализовано, 80% полученных денег поступит залогодателю – а именно банку, который оформил автокредит. Оставшиеся 20% будут распределены на текущие расходы остальным кредиторам.

Вы можете узнать о законных способах как сохранить автомобиль, на консультации у юриста

Способы спасти кредитный автомобиль

1

2

До подачи заявления о банкротстве закрыть автокредит

Продать транспортное средство до банкротства

Такой способ подходит, если осталось всего несколько платежей до полного погашения автокредита. В таком случае, Вы можете потратить последние сбережения на закрытие кредита, чтобы вывести его из залога, а после этого – подать на банкротство. Тогда шанс сохранить автомобиль будут несколько выше, особенно если исключить его из конкурсной массы в связи с состоянием здоровья.

Но средства, в такой ситуации, рекомендуется вносить по графику, а не одним платежом досрочно. Одновременно с автокредитом стоит внести еще несколько платежа по иным займам, чтобы арбитражный управляющий не смог признать погашение кредита сделкой с предпочтением.

Продать автомобиль с обременением, согласно закону, возможно лишь при согласии залогодателя, то есть банка. Кредитные организации крайне редко идут на такие сделки, так как высок риск, что должник средства просто не вернет. Есть и другой вариант, а именно – договориться с каким-либо третьим лицом (другом или родственником) о продаже автомобиля и переоформлении на него кредита.

При такой ситуации, часть средств Вы получите на руки, а оставшуюся сумму банку будет возвращать новый владелец. Однако списание такого автокредита при банкротстве не получится, так как формально он принадлежать будет не вам, а средства, полученные за машину, придется израсходовать на расчет с кредиторами.

3

Выкупить автомобиль на торгах

Конечно, сами должники участвовать в торгах самостоятельно не могут, так как у арбитражного управляющего и у кредиторов будут вопросы о том, откуда же средства на это. А вот родственники и друзья – это другое дело. Они могут осуществить регистрацию на торговой площадке, выбрать нужный лот и подать заявку на участие.

Потребуется дополнительно оплатить задаток, размер которого от 5 до 20% от стоимости лота (важно: если лот участником не выкуплен, задаток будет возвращен). В таком случае, останется участвовать в торгах и подождать окончания. Однако в таком способе тоже есть минусы:

Первый – другой участник аукциона может быстрее выкупить лот и автомобиль уйдет ему.
Второй – потребуются деньги для выкупа машины.

4

Согласиться на реструктуризацию

Если отказываться от транспортного средства не собираетесь – это самый оптимальный вариант. В таком случае долги вместо списывания, погашаются должником постепенно. Разрабатывается план реструктуризации, который одобряется кредиторами, а затем – утверждается судом. Максимальный срок составляет 3 года.

Выгодно ли банкротиться с автокредитом?

Ситуация каждого должника уникальная. Однако, большинству людей выгодно проходить процедуру банкротства даже с автокредитом. Шанс сохранить машину мал, однако банкротство освободит от всех долгов, которые могут быть: платежи по ЖКХ, кредиты, штрафы ГИБДД, микрозаймы. С помощью банкротства можно избавиться от задолженностей и начать жизнь с чистого листа.

Иногда наследство это не только ценное имущество которое оставил покойный родственник, но и его долги, которые порой бывают очень значительные. Кредит после смерти заемщика придётся платить его родственникам.

Сегодня я расскажу вам, что делать если муж умер, но остался кредит? И законно ли то, что после смерти родителей кредит переходит детям? Разберемся в юридических тонкостях наследования кредита.

Автор статьи

Николаев Игорь Викторович, юрист

5. А если была застраховка?

Статья 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что наследники, принимая имущество усопшего, будут расплачиваться и по его долгам. Иначе это называют универсальным правопреемством: нельзя взять себе только ценности, а от обязательств наследодателя отказаться. Наследники или получают всё целиком, или от всего отказываются. Потому кредит в случае смерти заёмщика будет обязан платить его ребёнок, родители, супруг или иные родственники, являющиеся законными наследниками.

Законно ли передавать долги по кредиту по наследству?

Если гражданин оставил после себя завещание, где он решил кто унаследует его имущество после смерти, то и платить будет правопреемник по завещанию.

Но, если кредит в случае смерти заемщика платить придется неизбежно, от некоторых долгов наследники всё же освобождены. Ст. 1112 ГК РФ указывает, какие долги нельзя «повесить» на правопреемников:

Важно!

Единственная возможность не платить кредит за покойного — это полностью отказаться от наследства. Право наследников отказаться от имущества и долгов умершего закреплено в ст. 1157 ГК РФ. Отказаться от наследства можно как в пользу других правопреемников, так и не указывая их. Если на имущество более 6 месяцев никто не будет претендовать, то по правилам ст. 1151 ГК РФ оно будет считаться выморочным.

Ипотечные кредиты в случае смерти заёмщика, как и другие займы, передаются наследникам. Но отвечать по обязательствам умершего граждане будут только в пределах стоимости имущества, которое они получили от наследодателя (ст. 1175 ГК РФ).

Что делать родственникам?

Важный момент, чтобы на кредит в случае смерти заёмщика не начислялись пени, штрафы и неустойка, поскольку погашения обязательств не происходит. Потому наследникам рекомендуется предпринять следующие шаги:

1. Изучить документы покойного, постараться найти его кредитные договоры, если они о таких не знали до смерти. Так правопреемники смогут понять, какие долги по кредитам накопил усопший, сколько придётся их гасить наследникам.

2. Обратиться в банки, где были оформлены кредитные обязательства, направив им свидетельство о смерти заемщика. Даже если наследники еще не приняли имущество умершего, финансовые организации могут пойти им навстречу и не начислять штрафные платежи, дождавшись урегулирования ситуации.

3. Если после того, как человек умер, непонятно, кто именно будет выплачивать кредиты, нужно обратится к нотариусу, который сделает нотариальный запрос о запросе кредитной истории умершего.

Образец заявления в банк о смерти заемщика

Если человек взял кредит и умер, обратиться в БКИ имеет право нотариус (ст. 15 закона № 4462-1 "Основы законодательства Российской Федерации о нотариате" от 11 февраля 1993 года).

Общий срок исковой давности – 3 года (ст.196 ГК РФ). Отсчет времени начинается с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав и о личности ответчика по иску.

Срок исковой давности после смерти должника

Срок давности по требованиям кредиторов наследодателя не прерывается, не отменяется и не приостанавливается. Следовательно, заимодавец может предъявить претензии в течение трех лет с момента возникновения просрочки по кредиту умершего, а не после кончины должника. Восстановление пропущенных сроков не допускается (п.59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9).

Наследникам также нужно учитывать разъяснения Верховного суда РФ:

смерть должника не является основанием для досрочного погашения кредита. Например, если у заемщика не было просрочек, то наследники могут продолжить погашать заем согласно договору;

сумма займа выданного заемщику на личные или семейные нужды может быть возвращена наследниками досрочно. Однако нужно уведомить банк о внесении денег минимум за 30 дней до даты платежа, при условии, что договором не установлен более короткий срок.

Созаёмщик и поручитель, что делать?

Порядок действий созаемщика, поручителя или наследников после смерти должника зависит от фактических обстоятельств дела на момент наступления события. Рассмотрим несколько ситуаций.

1

2

Как поступить второму заемщику, если первый умер?

Поручитель выступает дополнительной гарантией для банка.

Привлечение созаемщика обычно происходит по автокредитам или ипотечным займам. В случае смерти одного заемщика права и обязанности по кредиту переходят к другому. Созаемщик может продолжить ежемесячно платить кредит умершего родственника или продать имущество и досрочно закрыть долг.

К нему переходят права и обязанности по договору в случае если человек взял займ и скончался. Поручителю придется выплачивать не только сумму долга, но и начисленные по нему проценты или штрафы.

Если родственники откажутся от принятия наследства, то поручитель может возместить свои убытки за счет продажи выявленного имущества.

Наследнику нужно внимательно изучить положения страхового полиса. Документ должен содержать исчерпывающий перечень случаев, которые покрывает страховка. Например, гибель застрахованного лица от болезни, несчастного случая или противоправных действий третьих лиц. При наличии оснований нужно сразу обращаться к страховщику.

Заключение эксперта

Долги после смерти заемщика по общему правилу переходят к наследникам. Исключение составляют случаи, когда граждане отказываются от имущества после смерти наследодателя, или покойный застраховал риски на случай своей гибели.

После смерти гражданина за него также могут отвечать по долгам поручители или созаемщики. Бывают случаи, когда родственники не хотят терять имущество умершего, но в тоже время понимают, что платить по кредитам они не смогут. Чтобы не тратить свои силы и нервы, мы предлагаем прийти к нам на консультацию, и наши юристы помогут вам грамотно решить сложившуюся ситуацию в вашу пользу.

Получите консультацию юриста прямо сейчас!